中央金融工作会议强调，做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章，把更多金融资源用于促进科技创新。
近日，科技创新又迎来金融政策支持。1月12日，金融监管总局印发《关于加强科技型企业全生命周期金融服务的通知》（以下简称《通知》），从持续深化科技金融组织管理机制建设、形成科技型企业全生命周期金融服务、扎实做好金融风险防控、加强组织保障和政策协同等方面，对做好科技创新金融服务提出十七条举措。
光大银行金融市场部宏观研究员周茂华告诉《金融时报》记者，通过推动金融机构加快健全金融支持科技创新组织架构、完善服务机制、强化风险防控等，将为科技型企业发展营造良好的金融政策环境，引导更多金融资源精准流向科技创新和科技型企业，进而推动提升我国科技自主创新能力。
人民银行披露的数据显示，截至2023年10月末，专精特新企业、科技型中小企业、高新技术企业贷款分别同比增长17.7％、22.1％和15.7％，明显高于同期各项贷款增速。制造业中长期贷款余额12.2万亿元，连续3年保持30％左右的较高增速。
为科技企业持续输送“养分”
科技型企业作为技术密集型企业，往往资金需求量大、投入回收期长，但其轻资产、无抵押物的特征导致多数企业难以适配银行融资产品。而不同发展阶段的科技企业融资需求各有不同，如何有针对性地提供金融服务，考验金融行业的“基本功”。
中国社会科学院金融研究所所长、国家金融与发展实验室主任张晓晶近日撰文提出，初创期科技企业规模小、资产轻、估值难，但资金渴求度高；成长期科技型企业商业模式初步形成且已具备一定盈利能力；成熟期科技型企业往往营收稳定、信息披露制度相对完善。科技金融体系要能够提供覆盖科技企业全生命周期的金融服务，为科技企业持续输送“养分”。
《通知》指出，支持初创期科技型企业成长壮大。在有效防控风险基础上鼓励加大信用贷款投放力度。在依法合规、风险可控前提下，规范银行与外部投资机构合作，积极探索“贷款+外部直投”等业务模式，为初创期科技型企业融资提供金融支持。丰富成长期科技型企业融资模式。鼓励拓宽抵质押担保范围，加快发展知识产权质押融资，规范发展供应链金融。支持保险机构开发科技成果转化费用损失保险等险种，优化“三首”保险运行机制。提升成熟期科技型企业金融服务适配性。鼓励通过并购贷款支持企业市场化兼并重组。支持保险机构通过共保体、大型商业保险和统括保单等形式，提供综合性保险解决方案。
《通知》还提出，推进知识产权金融服务先行先试，稳妥扩大知识产权质押融资内部评估试点，支持符合条件的银行探索开展知识产权内评估，科学应用评估规则和标准，提高知识产权质押融资业务办理效率。
2023年8月，金融监管总局联合国家知识产权局指导建设银行规范有序推进知识产权质押融资内部评估试点工作。按照试点方案安排，建设银行将以《专利评估指引》以及国家知识产权局颁布数据为底层支撑，结合专利有效期、专利类型调节系数、附加调整系数，在知识产权质押融资业务办理过程中运用知识产权内部评估方法确定押品价值，不再依赖第三方机构出具评估报告，进一步提高业务全流程效率。
探索较长周期绩效考核方案
银行业金融机构是支持科技创新的重要力量。但若不改变银行传统的考核方式，支持科技创新便会面临现实障碍。《通知》进一步细化了科技金融内部管理制度，实施差异化的绩效考核、尽职免责、不良容忍等管理要求，着力做到“敢贷愿贷能贷会贷”。
具体来看，支持银行机构单列科技型企业贷款规模，调整优化经济资本占用系数。探索较长周期绩效考核方案，实施差异化激励考核，切实提高科技金融相关指标在机构内部绩效考核中的占比。优化科技金融业务尽职免责机制，研究建立尽职免责负面清单，完善免责认定标准和流程。小微型科技企业不良贷款容忍度可较各项贷款不良率提高不超过3个百分点。鼓励银行机构结合实际细化制定工作方案，适当提高大、中型科技企业不良贷款容忍度。
招联首席研究员董希淼告诉《金融时报》记者，科技型企业具有高成长性，更需要长期性金融支持。探索较长周期绩效考核方案更具针对性和科学性，有助于引导金融机构做长远服务，精准匹配科技型企业的金融需求。提高科技企业不良贷款容忍度、优化科技金融业务尽职免责机制等举措，则有助于打消金融机构和从业人员的后顾之忧，实现“敢贷愿贷能贷会贷”。
“推动金融机构加快健全适应科创企业发展特点的服务组织架构，建立科学合理的风险控制和考核机制，有助于调动金融机构服务科技企业的积极性。”周茂华说。
健全差异化专属评估评价体系
银行要服务好科技型企业，需要“看得懂”企业价值，既需要专业化的机构和人才队伍，也需要建立专属评估评价体系。
《通知》鼓励银行保险机构在科技资源集聚的地区，规范建设科技金融专业或特色分支机构，专注做好科技型企业金融服务。培育专业人才队伍，有条件的可探索配备科技金融专职审查审批人员，提升业务管理和风险控制能力。鼓励银行保险机构针对不同地区、处于不同行业和不同生命周期的科技型企业，建立健全差异化的专属评估评价体系。突出科技人才、科研能力、研发投入、成果价值等创新要素，分层分类设立科技型企业信用评价模型。
《金融时报》记者从建设银行广东省分行了解到，该行以原有的“技术流”单维评价为基础，升级打造了“科创企业多维评价体系”，由原有仅10余项评价指标，提升形成涵盖30余项评价指标的量化模型，并以10个等级对科技型企业综合创新发展能力精准“画像”，实现对科技企业更全面、更科学、更精准的分层分类管理。
此外，在引导加强金融服务科技创新的同时，金融监管总局统筹发展和安全，针对性引导有条件、有能力的金融机构按照市场化原则，自主决策、独立审查、自担风险，持续强化科技金融内部控制和风险管理。
《通知》要求银行保险机构强化科技型企业金融风险管理和防控，坚持自主决策、自担风险、自我约束。银行机构要进一步加强授信管理，提高资金配置效率，避免多头过度授信；做好科技型企业贷款差异化“三查”，加强科技型企业风险监测预警，强化资金用途监控，防范资金套取和挪用风险。
来源：网络（来源：中国金融新闻网）